随着平台经济蓬勃发展，货车司机、网约车司机、快递员、外卖配送员等“两司两员”新就业群体规模持续扩大。他们支撑出行便捷、物流畅通，托举城市烟火，却常因收入不固定、信用记录不足，被挡在传统金融服务门槛之外。作为中国联通与招商银行共同组建的消费金融公司，招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）以数智技术为驱动，围绕新就业群体职业场景探索适配服务，让金融温度触达“驾驶室”与“配送箱”。
从“够不着”到“信得过”：数智破题，创新普惠服务
传统金融逻辑难以适配“两司两员”灵活流动的从业特征。招联首席经济学家董希淼指出，“两司两员”群体规模近亿，金融需求呈现“小额、高频、紧急”特征，但因缺乏标准劳动关系与传统抵押物，长期面临传统金融“看不上、摸不透、够不着”的困境。
作为首家探索纯线上业务模式的消费金融机构，招联率先形成消费金融互联网解决方案，实现全流程自动化能力。用户无需抵押担保、全程线上操作，即可快速获得金融支持。针对收入灵活、信用记录有限等痛点，招联构建数智化“自服务”体系，完善增信机制，创新贷后管理。
其中，“自信”服务专为信用记录不足的用户设计，支持其提交个税、收入数据、各类账单等多种品类证明实现“自主增信”，缓解机构与用户间的信息不对称；招联创新提出行业知识图谱，按职业诉求差异提供针对性服务。该服务支持7×24小时在线，通过AI语音助手高效指引，40%用户能在传统机构无法提供信贷服务的时间完成自助认证和审批，目前已为超1500万客户降价和无条件减免利息。
面对阶段性还款困难用户，“自愈”服务提供柔性纾困路径。招联通过金融科技研判用户困境，结合证明与还款情况，提供再分期、息费减免等数十种个性化方案。截至目前，“自愈”累计服务超500万客户，超200万客户通过该服务成功还款。
以“自信”“自愈”为代表的“自服务体系”，构建起贷前增信赋能、贷后守护信用的全周期服务，形成信用良性循环，让按时履约、接单记录累积成“被看见”的可信凭证。
从“借得到”到“过得好”：用心守护，助力美好生活
在普惠金融有效补齐传统金融服务短板的同时，招联持续关注新就业群体风险防范与消费减负。近年来，招联持续探索多元化宣教模式，结合3·15国际消费者权益日、6·14信用记录关爱日、金融教育宣传周等节点，深入商圈、社区、公园、口岸、高校等场景开展宣教；线上通过直播、微电影、漫画长图等形式传播消保知识，助力提升风险识别能力。
消保领域，招联基于行业首个开源大模型“招联智鹿”，打造“招联智鹿消保智能体”，建立“未病先防、欲病早治、已病综治”三层防线。目前可实时洞察超60种场景，问题一次性解决率达90%，累计识别黑灰产机构上万家、定位疑似被黑灰产代理投诉20余万件。近日，该实践入选2026年金融监管总局发布的16项金融业“为民办实事”举措范例，成为6家入选金融机构中唯一的消费金融公司。
在提振消费方面，招联协同股东中国联通打造“联通白条”产品，通过“国补＋满减＋分期”多重优惠，助力新就业群体购置手机、办理宽带等刚需消费。作为财政部首批个人消费贷款贴息经办机构，招联上线行业首批贴息系统并开通一站式服务专区，符合条件的消费信贷可享息费补贴。
凌晨收工的骑手获得及时借款续上房租；长途司机有了周转资金换上新轮胎；快递小哥用消费分期添置新手机——普惠金融的意义，正在于让每一位奋斗者以合理成本获得适配服务。招联相关负责人表示，将继续秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”理念，深耕数智化服务能力，优化产品体验与风控水平，为更多奋斗者提供靠谱、安心的金融支持。