随着信用租房、信用借阅、信用住店、信用出行等场景不断拓展，信用正日益成为社会生活的重要基础。央行征信中心数据显示，截至2026年9月，央行征信系统已收录10.7亿自然人征信信息，个人征信业务本年累计查询43.9亿次。作为由中国联通与招商银行共同组建的持牌消费金融公司，招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）立足普惠定位，依托数字技术，围绕客户全信用生命周期打造有温度的金融服务，兼顾信用价值挖掘与消费者权益保护，助力社会信用生态持续完善。
以数智纾困，让信用自愈有路
针对信用薄弱群体、新市民、个体奋斗者等长尾客群的差异化需求，招联推出数智化“自服务”体系，通过AI技术赋能信贷全流程。其中，“自信”服务提供7×24小时自助增信通道，客户可自主提交佐证材料完成资质核验。招联披露，40%的客户能在传统机构非服务时段完成认证审批，获得提额、降价、延期还款等服务；截至目前，“自信”已为超过1500万名客户降价和减免利息。
“自愈”服务通过自助方式帮助逾期客户处理还款问题。招联根据客户历史还款表现及还款困难材料，提供协商还款、利息减免等个性化纾困政策，引导客户主动交互解决。截至目前，“自愈”项目累计为超过500万人次客户提供服务，超200万人次客户通过该服务成功还款。
招联将消保作为经营发展的优先保障，把降低客户投诉率作为前置预警指标，推动源头闭环治理。基于自研“招联智鹿”大模型，招联打造消保智能体，建立“未病先防、欲病早治、已病综治”三层递进式消保防线，推动消保工作从被动响应向主动管理、从事后处置向源头治理转变。2026年9月，金融监管总局发布16项金融业“为民办实事”举措范例，招联凭借“智鹿大模型消保智能体”入选，为6家入选金融机构中唯一的消费金融公司。
以宣教筑防，让信用守护有方
面对金融黑灰产隐蔽化趋势，招联依托声纹识别、专家规则等技术构建智能识别能力，通过“人查案”“案查人”“查窝案”等方式，累计识别代理维权客户20余万人，锁定代理机构上万家。
在金融宣教方面，招联结合“3·15”国际消费者权益日、防范非法集资宣传月、金融教育宣传月等节点组织线下活动，并通过官网、App、微信、微博、抖音等渠道开展线上宣传。在县域乡村，招联建立“信用书屋+消保县域行”公益网络，覆盖黑龙江饶河、河北康保、云南武定、永仁等地。截至目前，招联消保宣教累计触达超3亿消费者，获人民网“消费者权益保护奖”，连续三年获深圳市居民金融素养提升工程表彰，并被深圳市银行业保险业消费者权益保护促进会评为“金融教育宣传工作先进单位”。
未来，招联将继续秉持“以科技践行普惠，让信用不负期待”理念，持续打磨数智化服务能力，把消费者权益保护贯穿业务全链条，为社会信用体系高质量发展持续贡献力量。