随着出境游持续升温，境外旅行意外险已成为越来越多消费者的出行“标配”。然而，不法分子也盯上了这一险种，将其作为实施保险诈骗的新目标。近日，北京金融监管局联合公安机关成功侦破全国首例境外旅行意外险诈骗大案，涉案金额超百万元，多名犯罪嫌疑人被依法逮捕，为保险行业和广大消费者敲响了反诈警钟。
一、案情回顾
近期，北京金融监管局督导辖内保险公司开展欺诈风险排查工作。某保险公司在排查中发现，境外旅行意外险赔付存在集中性异常：多笔理赔来自同一区域投保人，就诊医院、病症、理赔金额高度雷同，存在虚假理赔重大嫌疑，立即报送监管。
北京金融监管局第一时间统筹行业协会整合线索，联动市公安局经侦总队联合研判并迅速部署打击工作，成功破获该起新型保险诈骗案件。
经查，犯罪嫌疑人杨某等人组织多名人员集中投保，并虚构境外旅游事实，通过伪造境外医院诊断书、病历等虚假材料，骗取该保险公司境外旅行意外险理赔上百笔，涉及金额100余万元。目前，相关犯罪嫌疑人已被依法采取刑事拘留强制措施。
二、骗局揭秘
该团伙作案流程规划缜密，层层规避保险公司核查，极具迷惑性。第一步：收购借用他人身份信息，搭建骗保“马甲”。团伙锁定信息防范意识薄弱的中老年村民，以小额劳务费为诱饵，借用证件冒用身份投保。村民仅提供证件就能拿到少量报酬，却不知自身沦为犯罪工具，涉嫌共同参与保险诈骗。
第二步：虚构出境行程，全套伪造境外医疗材料。利用境外就医信息跨境核验难度大的漏洞，批量制作格式完整、看似合规的境外就医单据，实则所有理赔材料均与境外医院真实记录完全不符。
第三步：拆分理赔金额，小额分散规避风控。按照保险合同规定，境外旅行意外险万元以下理赔可仅线上上传材料、无需纸质原件核验。于是犯罪团伙将单笔理赔金额控制在7000至9000元，以“蚂蚁搬家”式小额多次申请赔付，妄图避开大额案件专项审核，长期持续骗取保险金。
三、法律红线
保险是风险保障的工具，不是投机敛财的途径，保险诈骗犯罪法律代价沉重。本案涉案金额高达100余万元，目前，杨某等四名主要犯罪嫌疑人因涉嫌保险诈骗罪已被检察机关批准逮捕。
《中华人民共和国刑法》第一百九十八条【保险诈骗罪】
有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：
(一)投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；
(二)投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；
(三)投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；
(四)投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；
(五)投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。
四、以案为鉴
1、保险欺诈，代价远超“收益”
保险欺诈得不偿失，不存在“小额没事”。即便只是出借证件配合他人骗保，也是诈骗共犯，只要金额达到立案标准，就要承担刑事责任，短期小额劳务费远抵不上牢狱、罚金的严重后果。
2、侥幸心理，是最大的风险
本案中的犯罪团伙自以为手法隐蔽、金额分散、境外材料难核实即可高枕无忧，殊不知在行业信息共享和大数据技术的支持下，异常理赔行为早已无所遁形。
3、诚信投保，才是真正保障
保险的本质是风险共担、互助共济。保险欺诈损害的不仅是保险公司的利益，更是广大诚信投保人的共同权益。守护保险行业的诚信基石，需要我们每一位公民的共同参与。
4、信息保护，人人有责
在日常生活中，一定要妥善保管个人重要证件信息，切勿出借个人信息和证件等，防止被不法分子利用，为他人的犯罪行为“背锅”。
五、反保险欺诈举报电话
您可以通过如下渠道对保险欺诈行为进行举报，并留下您的联系电话或其他联系信息,我司会采取保密措施保证举报人信息不被泄露。您的举报信息一经收悉，我们会尽快处理并回复您。
来源：海港人寿总公司