以案说险：海鲜店主深陷“职业背债”陷阱，百万债务毁掉三代人

案例详述

2025年初，大连海鲜店主张先生因店铺资金周转困难，被自称“融资顾问”的李某盯上。李某承诺“零成本融资50万元”，诱导张先生成为“职业背债人”：

第一步：精心包装资质

l 伪造工资流水：将月收入8000元的店主包装成年薪50万元的“科技公司总监”；

l 虚构资产证明：PS房产证伪造价值300万元的“学区房”，制作虚假劳动合同；

l 培训话术应对：教唆张先生背诵“公司主营业务”“个人职业规划”等银行面签话术。

第二步：连环骗贷收割

犯罪团伙用张先生身份在3家银行申请信用贷，同步操作2家网贷平台：

l 首笔30万元贷款到账后，李某立即转走“服务费”18万元；

l 剩余资金经5级账户拆分，最终流入境外虚拟货币交易所；

l 诱导张先生签署《资金托管协议》，使其主动转账“合法化”。

第三步：法律灾难爆发

三个月后张先生收到法院传票时才发现：

l 名下5笔贷款共128万元全部逾期，月还款额超4万元；

l 伪造的“科技公司”实为已注销空壳企业，涉嫌触犯《刑法》第175条；

l 妻子因共同签字承担连带债务，儿子公务员政审因“直系亲属涉金融犯罪”被否决。

黑色产业链三大毒瘤

毒瘤一：造假工业化

犯罪团伙配备专业制假设备，1小时生成全套虚假材料：

l 银行流水：使用境外软件伪造电子印章和交易记录；

l 房产证明：盗用真实房产信息替换产权人照片；

l 工商执照：克隆正规公司信息变更法人代表。

毒瘤二：债务转移套路

l 以“包装费”“风险金”名义截留30%-50%贷款资金；

l 伪造《佣金确认书》将非法占有伪装成合法服务费；

l 贷款到期前唆使受害人更换手机号逃避催收。

毒瘤三：法律风险转嫁

l 背债人涉嫌《刑法》第193条贷款诈骗罪（最高无期徒刑）；

l 被列入金融失信名单导致终身禁贷；

l 子女考公、参军、国企入职均受影响。

风险防范指南

识破话术陷阱

l 警惕“借资质走账”“包装白户融资”话术；

l 拒绝代管银行卡、网银U盾等要求。

守住法律底线

l 任何伪造公章、证件行为均触犯《刑法》第280条；

l 发现“背债广告”立即拨打110举报。

正规融资路径

l 小微企业主可通过“银税互动”凭纳税记录申请贷款；

l 拨打12378热线查询持牌金融机构名单。

平安产险大连分公司温馨提示：

信用记录是人生无形资产，切勿为短期利益参与非法背债。正规贷款无需缴纳“包装费”“中介费”，如遇诱导伪造材料套贷，请立即拨打110或12378举报！

平安产险大连分公司供稿

（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）