以案说险 | 保单复效有期限，保障权益要知晓

保单复效是一个常常被投保人忽视却又至关重要的环节。特别是在人身保险产品中，因未能及时缴纳保费而导致保单失效的情况时有发生。然而，保单失效并不意味着一切就无法挽回，掌握保单复效的规则，投保人仍然有机会恢复保单的效力，继续享受保险保障。

【案例详情】

王先生5年前投保了一份重大疾病保险。然而，由于个人原因他未能及时缴费，已经过了60天的缴费宽限期，保单处于中止状态。幸运的是，王先生及时向保险公司提出了复效申请，并按要求提供了所需的复效资料。经过评估，保险公司认为王先生的健康状况符合投保条件，且他愿意补缴欠缴的保费。因此，保险公司同意恢复王先生保险合同的效力。

【保险知识小科普】

保险法第三十七条规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。”

【风险提示】

申请复效过程中，保险公司会重新评估承保风险，投保人需要关注以下情况：

1.申请时间。投保人须在自保险合同效力中止之日起二年内向保险公司提出保单复效申请。超过这个期限，保单可能无法复效。

2.健康告知。若在失效期间被保人的健康状况或其他信息发生变化的，投保人在提出保单复效申请时须向保险公司如实告知，保险公司根据投保人告知情况进行风险评估。因此，保单复效可能会出现增加保费、附加除外责任甚至拒绝复效申请等情形。

3.补缴保费及利息。保单复效审核通过后，投保人需补交欠缴的保费，根据险种的不同，保险公司还会要求投保人补交相应的利息。

4.等待期与观察期。对于保单条款中有等待期、观察期约定的，保单复效成功后，等待期、观察期会于保单复效成功之日起再次计算。在等待期或观察期内发生的保险事故，保险公司可能不承担赔偿责任。

为有效保护自身权益，避免相关风险，广大消费者在购买保险时应认真阅读保险合同条款，了解保险责任、免责条款等重要内容。在购买保险产品后，需要留意自己的保单缴费期，按时缴纳保费，以免保单效力中止，影响您应有的合法权益。

来源：人保健康深圳分公司