以案说险｜冒名体检不可取，如实告知是义务

在当今社会，健康险已成为许多人抵御健康风险、守护家庭幸福的重要保障。然而，部分投保人为了获取保险赔付，不惜采取冒名顶替体检、带病投保等不正当手段，这种行为不仅严重违反法律法规，更严重损害保险行业的良好信誉，也侵犯了广大消费者的合法权益。

【案例详情】

2025年初，赵先生因身体不适产生的医疗费用较高，想通过保险赔付分摊医疗费用负担，但因为身体健康情况已经无法满足健康告知的要求，于是动起了歪脑筋。他找到好友李先生，恳请李先生代替自己进行体检。碍于情面，李先生答应了这一请求，并顺利完成体检项目。赵先生利用这份虚假的体检报告，成功投保了一份医疗险。等待期过后，赵先生因病情恶化住院治疗，出院后向保险公司提交理赔申请。保险公司在核赔调查的过程中，发现了其既往就诊情况，揭穿了赵先生“冒名顶替体检”的欺诈行为。最终，保险公司不仅驳回了赵先生的理赔申请，还解除了双方的保险合同，并依法报警处理，赵先生的不法行为受到了应有的法律制裁。

【案例分析】

赵先生的案例是一起典型的冒名顶替体检、带病投保的保险欺诈案件，其行为符合《中华人民共和国保险法》对保险欺诈相关行为有所规定，已属于《中华人民共和国刑法》第一百九十八条保险诈骗罪范围。保险的本质是基于信任与诚实的契约关系，而赵先生的行为严重破坏了这种信任，损害保险行业的公平公正原则，也给自身带来了严重的法律后果。

【案例提示】

1.如实告知健康状况。投保人在购买健康险时，应如实告知被保险人的健康状况。这不仅是保障自身消费权益的第一步，更是保险公司决定是否承保以及承保条件的重要依据。如果隐瞒或不实告知健康状况，即使侥幸成功投保，但在理赔时保险公司也有权进行健康情况核实，从而导致拒赔，甚至解除合同。

2.遵守法律法规。投保人应严格遵守相关法律法规，不得采取冒名顶替体检、带病投保等欺诈手段。否则，将面临法律的严厉制裁，不仅会失去保险保障，还会因违法犯罪行为承担相应的法律责任。

3.选择正规渠道购买保险。投保人在购买健康险时，应选择正规保险公司和渠道进行购买。不听信一些不法分子利用虚假宣传、夸大保障范围等手段进行欺诈。正规渠道的保险产品经过严格监管，能够更好地保障投保人的合法权益。

健康险作为保障个人及家庭健康的重要手段，广大消费者应严格遵守法律法规和诚实信用原则。

来源：人保健康深圳分公司