深圳打造科技保险高地：以“惠科保”破题中小科技企业全链条全周期风险保障

在《深圳市关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026-2028年）》公开征求意见之际，深圳的科技金融生态正迎来新的里程碑。在此之前，深圳市保险业协会成立科技保险工作小组，针对中小科技企业研发、转化等核心风险，设计出覆盖全生命周期的普惠保障方案，构建“保险+服务+科技”的多元融合生态，为全市国家级高新技术企业护航。

护航中小科技企业

深圳聚集2.48万家国家级高新技术企业，其中大多数都为中小科技企业，深圳创新活力源泉正是来源于此。然而，中小科技企业在研发投入、成果转化、市场拓展等全生命周期中面临的风险不确定性，是制约创新活力充分释放的关键瓶颈。“我们曾因一次关键设备故障导致研发项目中止，不仅前期投入面临打水漂的风险，后续融资也因此备受压力”，深圳某科技企业负责人这样说，此话也道出了众多同行的心声。

为解决中小科技企业的痛点及需求，在深圳金融监管局、深圳市地方金融管理局指导下，深圳保险业设计了“惠科保”方案，覆盖企业经营、研发转化、知识产权、核心人员、特色需求五大场景。方案分为基础保障和创新保障，其基础保障部分包括企业财产一切险、机器损坏险、公众责任险等传统风险产品，创新保障部分包括科技项目研发费用损失保险、科技项目研发责任保险、专利侵权损失保险、侵犯专利权责任保险等新兴风险产品，实现对科技企业从创意萌芽到成果转化，从实验室研发到市场化推广的全生命周期风险保障。

为实现普惠，“惠科保”创新引入险企自由组建的共保体模式，以统一条款、统一费率、风险共担有效凝聚行业合力，保障服务专业稳定，为《行动方案》所倡导的协同发展提供了现实范本。

打造科技产品服务矩阵

“保险+服务”的深度融合：深圳保险业联合南山区相关机构组建知识产权联合共体，将保险保障与专业的风险评估、法律服务、海外维权支持等服务融为一体，为科技企业全球化布局提供一揽子解决方案，构建起“保障+服务”的全链条支撑体系，切实降低企业经营风险。

“保险+科技”的跨界赋能：在海上风电领域，人保财险联合气象监测中心、中广核保险经纪公司共同发布的“海上项目气象风险预警工具”，首次将三维气象模型嵌入风险因子体系，实现对海上风电场百米级风场的模拟和预报，将无形的天气风险变得可量化、可管理，为保险定价和客户决策提供了科学依据。像这种“科技+金融+气象”的融合模式，也已成功复制到低空等领域，形成了“天气保”系列产品。

“保险+标准”的规划设计：深圳市保险业协会组织人保、平安等深圳保险机构联合华为、中兴、深信服等与深圳市网络与信息安全行业协会研究发布《网络安全保险风险评估规范》团体标准，并基于该标准构建了覆盖事前评估、事中监控、事后响应的全流程网络安全保险服务体系，为推动行业的专业化、规范化发展奠定了坚实基石，促进网络安全产业与金融保险业的协同发展。

“保险+产业链”的研究：协会组织人保财险深度参与中国贸促会低空、算力、储能等产业链风险研究白皮书编写工作，并基于深厚的行业洞察，创新推出了“空链保、算链保”系列产品，为新兴产业链提供从研发、生产到运营全生命周期风险的系统性方案，为产业健康发展注入了关键的确定性。

深圳保险业将以此次方案落地为契机，持续深化创新实践，强化协同联动，为深圳建设具有全球重要影响力的科技创新中心，注入更加澎湃、持久的金融动能。

通讯员：黄毅辉

审核：周盛祥

责任编辑：李佳芮