万通保险联合胡润研究院发布2025高净值人群投资趋势：以保险为“压舱石”，推动财富稳健传承

12月4日，万通保险与胡润研究院联合发布《万通保险·胡润百富2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，揭示了中国高净值人群在财富管理策略上的重要转向：保险配置正成为资产组合的“基石”，而境外配置首选香港，聚焦全球医疗与长期回报。

报告基于对500位平均年龄44岁、平均家庭净资产3700万元的高净值人士调研，发现其投资策略呈现鲜明的“稳健长期主义”特征。他们平均持有5-6类金融产品，构建了以银行理财、保险及股票为主的“配置金字塔”。在未来一年的增配计划中，保险以47%的占比位居首位，超过黄金（42%）与股票（34%），突显其在不确定环境下的防御与增长双重价值。

万通保险洞察：保险功能向财富规划与传承战略升级

调研显示，中国高净值家庭年均保费支出达59万元，56%的受访者计划进一步增配境外金融产品，并以保险为核心构建组合。万通保险指出，这标志着保险功能已从基础风险转移，演进为资产配置与跨代传承的战略工具。

万通保险国际有限公司执行董事兼行政总裁张希凡表示，在投资目标进入“保值、增值、传承与体验”并重的新阶段，公司以“投有远见，保有未来”为宗旨，独创Invesurance投资管理哲学，协助高净值家庭建立以保险为“压舱石”的“新平衡”财富策略。他进一步强调，面对全球格局变化，万通保险持续呼应客户从“资产扩张”到“风险防控”、从“财富积累”到“家业传承”的深层需求，致力于构建稳健安全的财富安全网。

境外配置聚焦香港，优质医疗与稳定回报成关键动力

报告显示，在已进行境外配置的高净值人群中，超半数选择中国香港，境外资产平均占总资产20%。配置境外保险的首要目的为获取更优质的全球医疗服务（62%），其次为追求长期稳定回报（53%）。张希凡指出，这反映出高净值人群正通过全球化配置分散风险、捕捉机遇，并对综合财富解决方案提出更高要求。

胡润表示，高净值家庭的国际化进程日益深入，境外保险、银行产品与股票备受青睐，其保险配置目标已超越传统保障，更聚焦财富规划、资产隔离与传承。

凭借对高净值人群需求的深刻洞察与长期服务经验，万通保险通过融合保险保障与投资管理能力，持续助力客户在复杂环境中实现财富的长期稳健增长与有序传承。