保险知识｜金融消费者八大权益之依法求偿权

【案例详情】

李先生作为一位科技公司的员工，深知工作压力和生活节奏对身体健康的潜在威胁。为了给自己和家人提供一份额外的保障，他提前选择一家知名保险公司，为自己和家人购买健康保险。一个月前，李先生突然感到胸闷胸痛，被紧急送往医院后诊断为急性心肌梗死。这个突如其来的疾病让李先生和他的家人措手不及，他们陷入深深的担忧和焦虑之中。幸运的是，李先生之前购买的健康保险在这个关键时刻发挥巨大作用。他立即联系保险公司，希望能尽快申请理赔。

保险公司的客服人员耐心地告知他理赔申请所需的材料，并指导他在线上进行申请，以确保理赔申请能够尽快得到处理。经过审核，保险公司确认李先生的理赔申请符合保险合同条款。仅仅用了3天时间，李先生就收到了理赔款项。这笔款项不仅帮助他缓解了经济压力，也让他在治疗期间能够更专注于身体的恢复。拿到理赔款后，李先生对保险公司的理赔服务及效率表示非常感动和满意。他说：“在我最需要帮助的时候，保险公司给了我及时的援助。这份温暖和保障，让我深刻体会到了保险的真正意义。”

案例中不仅展现保险在人们生活中的重要性，也凸显保险公司对消费者权益的尊重和保护。作为金融消费者享有依法求偿权等八大权益，在遭遇不幸时，保险公司应迅速、公正地处理理赔申请，确保消费者的权益得到充分保障。

【关于保险消费者依法求偿权的法规规定】

《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第三十二条规定：保险公司应当勤勉尽责，收到投保人的保险要求后，及时审慎审核投保人提供的保险标的或者被保险人的有关情况。保险公司应当对核保、理赔的规则和标准实行版本管理，不得在保险事故发生后以不同于核保时的标准重新对保险标的或者被保险人的有关情况进行审核。

第三十三条规定：保险公司收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当依照法律法规和合同约定及时作出处理，不得拖延理赔、无理拒赔。

【消费者权益保护法中依法求偿权的定义】

《中华人民共和国消费者权益保护法》第十一条规定：消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的，享有依法获得赔偿的权利。

依法求偿权在保险领域有两层含义，一方面是在出险的时候，保险公司应当及时核保，并支付相应的保险金。另一方面，无论是在《保险法》，还是在《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，都有相应规定，要求保险公司在进行理赔时，不能无故地拒绝理赔。最后，保险人如果没有及时支付保险理赔金导致被保险人或受益人遭受损失，保险人在支付保险金之外，还应当赔偿被保险人或者受益人由此遭受的损失。

【金融消费者依法行使求偿权】

1.保险消费者在购买、使用保险产品或者接受保险服务时，要认真阅读合同条款，了解自己购买的保险责任范围。

2.在发生保险事故之后要及时通知保险公司，向保险公司提出理赔申请并收集理赔所需的完整资料，在规定时效内完成保险金的申请。

3.如遇到问题应及时寻求法律援助，避免因操作不当导致损失扩大。同时，要保留好相关证据，如合同、发票、证明材料等，以便在必要时提供证明。

4.发生权益争议时，除通过保险公司官方投诉受理渠道反映诉求外，也可以采取仲裁、调解、诉讼等合法途径维护自身权益。切记理性维权、避免不正当侵害。

来源：人保健康深圳分公司