保险知识｜职业与保险，解锁高危职业的保障密码

【案例详情】

唐先生是一位经验丰富的高压电工程设施人员，近期想为自己投保一份人身险。然而，在查阅多家保险公司的产品后，他发现投保“职业范围”都注明其职业不可投保。唐先生意识到由于他的工作性质，导致自己被排除在许多保险产品的投保范围之外。

为了能找到合适自己的保险产品，唐先生通过保险公司的客服热线咨询，了解到有专门针对高危职业的保险产品，但相应的保费会高于普通职业。在深入了解了相关情况之后，唐先生决定购买保险。尽管保险费用相对较高，但他认为额外的保障是值得的。同时，他也向保险公司如实告知了自己的职业变更情况，以确保保险合同的有效性。

【职业背后的风险】

显然，一位在摩天大楼间作业的高空作业者与一位在办公室内工作的白领，他们所面临的危险截然不同，这一点保险公司也了然于心。因此，在设计保险产品和厘定保费时，会综合考虑被保险人的职业风险。高风险职业往往意味着更高的出险概率，为了平衡风险与收益，保险公司可能会采取提高保费、限制保额或甚至拒绝承保的策略。

对于高危职业人群来说，选择适合自己的保险产品至关重要。同时，诚信告知自己的职业情况也是保障自己权益的重要一环。

【职业分类】

1类：办公室人群，如办公室职员、公务员、文字编辑等；

2类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人等；

3类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等；

4类：有一定危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等；

5类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工、采矿工等；

6类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。

一般情况下，保险公司将职业分为1-6类，级别越高，意味着风险越大。其中，1-3类为低危职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。

【保险产品中职业类别怎么查？】

1. 职业类别查询：线上产品，在投保页面的【承保职业】或【投保须知】，就可以找到。

2.除外高危职业：部分在健康告知会列出高危职业，只要不在该范围，就可以投保。

3.咨询服务人员：在线上线下投保时，遇到问题都可以咨询客服人员。

【职业类别对消费者有什么影响？】

1. 符合才能投保成功：只有符合职业类别才能购买，如果强制购买，出险后可能会拒赔。

2. 职业变更：投保后换工作，需及时通知保险公司，如果未及时通知，职业类别超出承保范围时，发生保险事故可能拒赔。

【如何正确应对职业告知】

1.仔细阅读条款：投保前，务必仔细阅读保险合同中的职业告知部分，了解哪些职业属于高风险类别，以及对应的投保限制。

2.如实告知：面对保险公司的职业询问，应本着诚信原则，如实告知自己的职业情况。

3.咨询专业人士：对于不确定自己职业分类或担心因职业问题影响投保的情况，建议及时咨询保险顾问或保险公司客服，获取专业指导。

来源：人保健康深圳分公司