以案说险 | 科学投保三原则，保险需求看自己

保险已成为当下金融消费者进行风险管理的基本工具之一。尤其是在保险与互联网碰撞出新火花之后，越来越多种类的保险产品逐渐进入大众视野。消费者如何挑选适合自身的保险产品？先带大家看看以下几个例子。

三位消费者的投保经历

张先生是一位30岁的职场人士，他意识到随着年龄的增长，健康风险也在逐渐增加。根据适时投保原则，他决定在自己相对年轻的时候购买一份健康保险，这样不仅保费较低，而且能够尽早获得保障，也可避免因后续健康状况变化而被拒保的风险。

李女士是一位单亲母亲，独自抚养一个5岁的孩子。根据适量投保原则，李女士结合自己的收支情况选择了一份适中保额的寿险和健康保险。这样既能确保在发生事故时有足够的资金来保障孩子的成长，又不会因为过高的保费而影响日常生活的开支。

王先生是一位企业主，拥有一些高价值的固定资产。根据适当选择原则，王先生选择了一份针对企业财产的保险，以保护他的资产免受风险损害。同时，他还为自己购买了一份高额的人身意外保险，以确保在发生意外时，企业和家庭都能得到充分的保障。

投保小贴士

通过以上案例可以发现，选择合适保险产品的关键在于明确自己真正所需要的保障，并根据保障需求及自身的财务状况进行灵活合理的组合规划。一般来说，科学投保应遵循“适时、适量、适当”的三原则。

1.适时购买。不同的人生阶段、经济状况和风险状况都决定了何时是购买保险的合适时机。比如，年轻人可能更关注意外伤害和健康问题，而中年人则可能更关心养老和子女教育。因此，需要根据个人的具体情况选择适当的时间点来购买保险，确保风险得到及时有效地覆盖。

2.适量购买。购买保险时要考虑到自己的经济承受能力。保险并非越多越好，过高的保额不仅会增加经济负担，还可能造成资源的浪费；而过低的保额则可能无法满足风险发生时的实际需求。因此，需要理性评估自己的经济状况和风险承受能力，选择适合自己的保额和保障范围。

3.适当选择。不同类别的保险产品有不同的保障范围和条款，消费者应根据自身的特定风险和需求来选择最合适的保险。例如，有些保险可能包含特定的豁免条款，对于某些特定情况不提供保障，因此投保人需要仔细阅读保险条款，如有任何疑惑可通过官方客服热线进行咨询，确保所选保险产品真正符合自身需求。

人保健康深圳分公司温馨提示广大消费者，购买保险产品时应认真阅读和了解保险条款、产品说明书、投保提示书。原则上一个家庭每年保险总体缴费水平不应超过家庭年收入的20%—30%，请您根据自身实际情况进行保险消费。

来源：人保健康深圳分公司