农行深圳分行：做实科技金融“大文章” 打好服务实体“组合拳”

作为扎根深圳特区建设的国有大行，农行深圳分行始终坚持金融工作的政治性和人民性，与时代同频，与城市共振，与企业共鸣。该行立足科创示范行的定位，扎实做好科技金融“大文章”，当好服务实体经济主力军和维护金融稳定的压舱石。

面对深圳“20+8”新兴产业集群发展规划带来的新一轮科技创新浪潮，该行通过创新金融产品、改进服务模式、搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段的科技型企业提供融资支持和金融服务。

为更好满足科创企业多元化的金融需求，该行在投商行一体化的理念下，打出“新模式、新载体、新思维、新生态”的“四新组合拳”，进一步提升服务实体经济的质效。截至2024年11月，该行服务超1.2万家科创企业，科创贷款规模超1000亿元，已为深圳80%的专精特新“小巨人”企业提供金融支持。

聚焦高频场景 构建全景金融“新模式”

科技产业一直是深圳的支柱产业之一，遍布深圳各区的科技企业为深圳这座城市的发展提供了源源不断的活力。农行深圳分行有关人士表示，立足深圳这片创新热土，该行自开业之初便坚持创新引领，持续为科技企业提供优质的金融服务，为实体经济发展提供金融助力。

据介绍，该行围绕科创企业的经营过程，系统梳理企业金融服务高频需求场景，不断突破商业银行传统信贷局限性，为客户提供一站式、多元化、个性化的综合性、全方位的金融解决方案，打造“全景金融服务”。

在财资管理场景中，该行综合运用支付结算、票据业务、专属理财等产品组合深化服务，2024年已为近3000家科创企业的29万余名员工代发工资，为近300家科创企业购买对公理财；在产业赋能场景中，该行充分发挥集团资源优势，为科创企业“上游找技术，下游找场景”，开展垂直产业链撮合，已为超20家科创企业成功对接上下游目标客户；在跨境联动场景中，该行配套结算手续费及结售汇优惠、柔性团队保障等系列政策，为企业出海保驾护航；在上市培育场景中，该行联动农银国际和融智联盟合作伙伴，提供覆盖A股、港股上市辅导的综合服务；在股权激励场景中，该行“公私联动”提升服务质效，实现从方案设计、系统支持、配套融资、财富管理的服务闭环。

创新投贷联动 打造融资供给“新载体”

“当拇指相机拥有4K画质，当360度画面即拍即得，从来没有想过，旅拍可以如此轻松有趣。”围观完自媒体博主小O的旅行vlog，观众小李也成功“种草”Insta360 Go 3S——影石创新科技股份有限公司（以下简称“影石创新”）2024年6月推出的新一代4K拇指相机。

2015年在深圳成立的影石创新，首创“运动相机隐形自拍杆”，创新推出“先拍摄、后取景”的理念，这一技术革新不仅满足了专业摄影师的需求，更开创了“人人都是VR全景摄影师”的普及时代。

影石创新高速发展的势头，离不开农行服务团队的专业支持。据了解，自影石创新2018年在农行深圳分行开立对公账户之后，农行为该公司的专业服务从未间断。“当时，我们正准备引入外资股东，农行为我们提供了一整套资本项目登记服务，成功落地FDI增资并购、资本金入账登记、资本金结汇等业务，为境外股东出资入账给予了支持助力。”影石创新的负责人说。6年间，农行深圳分行为影石创新量身定制金融结算方案，精准支持这家全景影像行业的“小巨人”企业茁壮成长。目前，影石创新连续五年在全球全景相机市场市占率第一、超过50%，全球运动相机市场稳居第二。

众所周知，科创企业“两高一轻”的特点叠加深圳多层次资本市场活跃的特性，决定了股权融资已成为深圳科创企业重要的融资途径。

2020年，农行深圳分行推出“千帆企航”科技金融服务品牌，率先设立股权投资团队。该行以投行思维、投行手段服务科创客户综合金融需求，建立投贷联动机制，丰富“以投定贷”“以投引贷”新模式；不断创新融资和资产证券化产品。农行深圳分行联动农银国际子公司及深圳投控资本，落地“千帆企航”基金，已投资11个项目金额超5亿元，在农银科创基金谱系排名第一。结合增信机制创新，落地知识产权资产支持票据，为深圳市龙华区8家科创企业打通了低成本债券市场融资渠道。

突出科技属性 引入信贷服务“新思维”

“从最早的产业化，到我们深圳的一期、二期建设，再到嘉兴的发展，瑞华泰的成长离不开农行深圳分行的一路陪伴。”深圳瑞华泰薄膜科技股份有限公司（以下简称“瑞华泰”）相关负责人表示。

据介绍，针对该公司2019年扩大产能、布局长三角的发展战略，农行牵头组建8亿元银团贷款，为公司在嘉兴项目提供资金支持。目前项目已逐步投产运营，即将成为公司新的业务增长点。“公司在初创、壮大、上市的每个关键时期，农行都及时给予我们巨大的支持，密切的银企合作关系也让我们更有信心把企业做大做强。”瑞华泰相关负责人表示。

“农行在公司发展过程中的不同节点，都能为我们提供及时的资金支持，为企业发展注入了强劲的动力，让企业放心大胆地投入研发，实现快速的升级转型。”深圳市悦尔实业有限公司有关人士在谈及农行的融资服务也如此感慨。

农行深圳分行有关人士表示，科创企业具有“高成长、高风险、轻资产”的特点，不符合商业银行传统信贷思维，存在融资难的问题。农行深圳分行突破传统思维束缚，关注科创企业科研能力、发展持续性和未来市场前景，根据客户的知识产权、研发团队、商业模式、订单储备等多维度核定贷款额度，在信贷准入、授信额度、担保方式等方面制定差异化信贷政策。

针对企业的不同生命周期和不同融资属性，该行还开发推出“科易贷”“科创赋能贷”“专精特新e贷”等一系列科创专属信贷产品。2024年，农行深圳分行在人民银行深圳市分行的指导下，聚焦高成长期科技型企业融资不充分、“不解渴”的痛点，积极落地“腾飞贷”1.0及2.0业务，以更高金额、更长期限、更灵活定价的授信助力科技型企业“展翅高飞”。同时，该行与深圳征信深度合作，充分发挥数字征信优势，识别“小巨人”“专精特新”等名单外的初创小微企业科创潜力，为平台登记的多家初创科创企业成功放款1000余万元，率先落地“科技初创通”业务。

组建融智联盟 整合金融服务“新生态”

2022年，农行深圳分行成立“千帆智远”融智子品牌，不断加强顶层设计，联合券商、创投机构、园区运营方等机构组建融智联盟，引入更多“发展合伙人”，持续培育“融资+融智”跨界互联、“获客+活客”融合赋能的生态环境，为企业提供从股权融资到IPO、从科研成果转化到产业链对接的全流程服务。

2023年1月，农行深圳分行举办“千帆企航”云路演第八期——医疗健康专场活动。“当时，我们获悉作为科技有股权融资需求，特意邀请企业和融智联盟伙伴参加活动”，活动主办方负责人说，“这场活动吸引了超200人参与，成功为企业对接上了多家投资机构。”

在“融资+融智”的创新金融模式推动下，作为科技成功完成数千万A轮融资，加速智能护理机器人的研发与应用。截至目前，作为科技数据交互超50万，资产和资金交互渠道的畅通，已服务约20万户失能家庭，并提出“2028年之前服务100万失能家庭”的愿景。

农行深圳分行有关负责人表示，未来该行将继续拓展边界，不断推动科创金融生态创新，为深圳“20+8”产业集群能级提升贡献农行力量。

通讯员：伍嘉 徐冰

责任编辑：陈晓曼