普惠金融润泽千企万户 农行深圳分行积极推动落实支持小微企业融资协调工作机制

为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，落实金融监管总局和国家发展改革委要求，深度融入支持小微企业融资协调工作机制，农行深圳分行第一时间组建专项工作组、制定工作方案，充分用好用活融资协调机制相关政策，积极开展“千企万户大走访”活动，提升金融服务质效，加大小微企业信贷投放力度，以更大力度、更实举措，扎实推动小微企业金融服务高质量发展。通过不断探索建立标准化、线上化、批量化、智能化的小微金融服务新模式，该行为企业减负，给发展增动力，给市场添活力，打造普惠金融高质量发展的农行样本。

截至2024年9月末（下同），农行深圳分行小微企业贷款余额超千亿，小微企业贷款户数增长近万户，融资覆盖面不断扩大，为更多小微企业缓解“融资难”问题。

坚守金融为民，探索普惠金融可持续发展之路

近年来，农行深圳分行聚焦“普”和“惠”，通过“深惠万企 圳在行动”“深入社区稳企业保就业”“金融驿站”“千企万户大走访”等政银企系列活动，围绕小微企业、个体工商户等重点群体，实现小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”，探索“扶小助微、稳企利企”的“金融路径”和“特区样本”。目前，农行深圳分行小微贷款余额超1800亿元，个体工商户、小微企业主贷款余额近500亿元，服务小微贷款户数超5万户，连续六年普惠贷款增速高于全行各项贷款和公司贷款增速，用真金白银支持实体经济发展。

在精准滴灌小微方面，该行持续加大小微企业信用贷、首贷投放力度，2020年以来，累计为4万余户小微企业发放信用类贷款超1000亿元，累计为2万余户小微企业发放首贷户贷款超400亿元，累计为近2万户个体工商户、小微企业主发放个人经营贷款近800亿元，其中发放信用类贷款超50亿元，居同业前列。

在增强“能贷会贷”能力方面，该行以创新为驱动，依托金融科技手段创新推出““首户e贷”、纳税e贷”、“抵押e贷”、“政采e贷”、“菜篮子e贷”等一批小微企业专属融资产品。同时，通过采集行内外可信数据，采用“一客群一政策，一市场一方案”，发放信用类贷款精准满足个体工商户小微客户融资需求，累计发放个人信用类普惠贷款50余亿元。

在为企业纾困减负方面，该行通过下调小微企业贷款加权利率及个体工商户、小微企业主贷款加权利率，实实在在为小微企业“减负”。通过开设小微企业融资绿色通道、足额保障贷款规模、提供无还本续贷及延期展期服务等方式，助力企业纾困解难。

多措并举全面提升普惠金融服务质效

以“创”提质，为小微企业发展注入“新动能”。农行深圳分行积极创新线上小额信用贷产品，加大信用贷、“首贷户”投放力度。成功上线“深享e贷”（信用类）、“增享e贷”（担保增信类）分行特色产品，以小微企业及共同借款人的行内外数据精准画像，根据不同客群需求匹配个性化、差异化服务，提高小微企业融资可获得性和融资服务效率。产品服务小微企业近600户，贷款余额近2亿元。面向数字人民币预收资金监管客群，成功推出“预收e贷”业务，在全国率先创新探索“数字人民币+数字普惠”模式；面向中电产业链上下游集群推出“中电e贷”业务。

淬炼技法，丰富多元融资渠道。从科创企业的经营逻辑出发，打造与科技创新需求相适应的多层次金融服务体系，形成直接融资与间接融资并驾齐驱的“乘数效应”，助力科创企业突破发展中的关键节点。针对科创企业高成长、轻资产的特点，农行深圳分行在客户准入、授信额度、担保方式、利率优惠等方面制定差异化信贷政策，创新推出“科创赋能贷”“科易贷”“园科贷”等科创企业专属信贷产品，从知识产权、研发投入、团队实力、商业模式、股权融资等多个维度评价科创企业市场价值，提高资金可得性。截至目前，该行已综合运用差异化信贷产品为多家企业提供信贷支持，科创贷款余额超千亿元。

扩大金融供给，灌溉创业之田。积极探索全流程模式。针对政策引进的高层次人才、专业市场商户等新市民个人创业群体，推出“新市民就业贷”纯信用贷款，及时满足资金需求；对于新市民就业，创新风险分担机制，与融资担保公司合作提供“融资担保”服务；面向新市民企业推出“首户贷”服务，借助大数据、互联网和人工智能等技术，打造“首贷企业”融资服务体系。设立新市民创业金融服务中心，同时下设两支青年辅导员团队，通过进工厂、进园区、进社区的方式，对新市民创业群体提供全方位金融服务。在政策辅导及咨询服务方面，提供市区两级贷款贴息、产业补贴、人才创新创业支持等政策咨询；制定“专精特新”企业遴选申报指南；协助新市民创立企业筛选对接园区、产业孵化平台，获取相关产业用房优惠、行业研究扶持等资讯。

专区服务助力解决“首贷难”。农行深圳分行积极推动面向小微企业的“首贷服务”，主动协助小微企业打开一扇从未打开过的“融资服务”窗口。2024年以来通过举办政银企三方对接系列活动，借助银行网点辐射范围广及自助终端铺设数量多的优势，进一步增强企业和金融机构的交流对接，促成更多金融合作，缓解企业融资难首贷难的问题。同时在辖内17家一级支行全面铺开网点首贷服务专区建设，主要面向小微企业有针对性地提供综合金融服务，扩大信贷覆盖面，提高首贷成功率，通过专区专人指导，可有效解决无贷款记录企业金融知识不足、银企信息不对称、申贷流程复杂等“首贷难”问题，实现精准对接。今年该行为超2500户小微企业提供首贷服务，累计发放首贷户贷款近62亿元。

依托场景，开展特色供应链融资产品创新。为积极响应深圳市政府采购订单融资业务推广要求，深入践行普惠金融，着力服务实体经济，农行深圳分行面向深圳市辖内政府采购中标供应商推出小微企业“政采e贷”产品。该业务通过与深圳交易集团金融服务平台对接，批量采集政府采购中标供应商相关信息，运用互联网、大数据技术筛选客户，基于采购人与借款人签订的政府采购合同，为深圳市政府采购中标小微供应商提供批量、自动、便捷的线上融资服务。客户可通过交易集团金融服务平台发起融资申请，并通过农行“农银智链”系统客户端进行线上签约、提款和还款操作，有效提升企业融资的效率，更快捷、更精准地帮助政府采购供应商企业解决融资难题。“政采e贷”产品已累计为63户小微企业客户办理近90笔融资服务，融资金额总计超过2.6亿元。

对接走访快行动，把金融服务送达小微企业。为进一步践行金融服务小微、服务实体的使命担当，让更多金融服务进街道、进园区、进协会，将普惠种子送达千企万户，农行深圳分行积极开展“千企万户大走访”活动。深入专业市场，该行为平湖海吉星及周边平湖街道涉农保供应行业小微企业“把脉问诊”，全面了解融资需求。通过专业市场企业专属融资产品“菜篮子e贷”，满足蔬菜、水果、冻品等行业小微企业融资需求。截至目前，已累计为海吉星市场内涉农小微企业授信近5000万元。深入产业园区，该行走进三一云都产业园，为入驻园区的电子信息、智能制造、新材料、生命健康等战略性新兴产业小微企业提供专属金融方案，涵盖普惠金融贷款、科技金融服务体系、结算现金产品服务等一揽子服务；同时，向园区企业开展普惠金融产品及政策宣传，助力园区小微企业解决企业金融知识不足、申贷流程复杂等“贷款难”问题，实现精准对接。走进社区街道，该行携手街道办举办惠企政策宣讲会，结合街道片区企业特点和需求，对农行小微企业惠企政策、特色产品、科创金融政策和无还本续贷政策等进行现场讲解和答疑，同时与企业进行面对面线下交流，深入了解企业需求和困难，助力纾困发展。走进核心企业，该行举办供应商线下宣讲会，将融资服务穿透服务至上下游小微企业，同时建立供应商服务微信群做好持续跟踪对接，充分发挥“1+N”的服务效果，截至目前，该行已通过普惠、科创等产品已累计为近50家电信供应商提供服务，预授信金额近5000万元。

农行深圳分行将始终坚持金融工作的政治性、人民性，坚守服务实体经济的根本宗旨，以更优的体制机制、更快的响应速度、更强的业务能力，进一步提升小微企业金融服务质效，助力小微企业金融服务水平再上新台阶，为支持小微企业融资协调机制落地见效、促进小微企业高质量发展做出农行贡献。

通讯员：刘潇

责任编辑：李佳芮