农行深圳分行：坚守金融为民初心 筑牢金融反诈“防火墙”

“407万元！这是近几年来挽回损失金额最大的一笔了。”深圳市公安局反诈中心相关领导介绍。近日，一封满载感激之情的感谢信与一面沉甸甸的锦旗送到了农行深圳分行，这不仅是唐女士一家深情感谢的表达，也是对农行深圳分行反电诈工作的高度肯定与赞扬。

随着经济社会的信息化发展和现代科技在金融领域的运用普及，电信网络诈骗已经成为社会治安的突出问题。农行深圳分行坚持“以人民为中心”的发展理念，积极落实国有大行的社会责任与担当，探索警银互动新模式，多措并举增强金融消费者风险防范意识，保护金融消费者的合法权益，以高质量金融服务助力构建和谐稳定的金融消费环境。

多方协作，综合施策治理电诈“资金链”

治理电信网络诈骗是一项复杂的系统工程，只有各方通力合作、齐抓共管、群防群治，全面落实打防管控建各项措施，才能形成强大合力，更好守护老百姓的财产安全。

今年3月，唐女士在网络上结识了一名自称是理财公司经理的男性网友，出于对对方的信任，她按照对方的指引在手机上完成系列操作，直到收到银行动账通知，唐女士才突然反应过来，自己遭遇了电信诈骗。此时，唐女士账户资金407万已被全额转出。唐女士报警后，农业银行接到公安机关紧急止付指令，第一时间将异地分行孙某涉案账户紧急止付。该行在接到冻结资金协助返还文书后，立即启动特事特办快捷通道，经多方协调沟通，在最短时间将资金返还至唐女士账户。

据了解，电信网络新型违法犯罪案件日益频发，对涉案的银行账户查询、冻结、返还业务量较以往有大幅增加，而且对工作的时效性要求更高。该行高度重视电信诈骗资金返还工作，在接到唐女士诉求后，高度重视、立即行动，与公安机关通力协作,积极协调相关部门，在业务处理过程中积极履行国有大行社会责任，迅速将被骗冻结资金返还给受害人，妥善解决群众的急难愁盼问题，充分体现了良好的职业素养和专注的服务精神，受到群众的高度赞誉和办案单位的交口称赞。

“资金链”治理是打击电信网络诈骗犯罪的重要一环。为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，农行深圳分行深入推进电诈“资金链”治理，充分发挥司法查控系统效能，积极协助公安机关阻断诈骗资金转移通道，即时查询、紧急止付、快速冻结涉诈资金，全力为受骗群众追赃挽损。

2024年以来，该行协助公安机关快查快冻涉案账户超4000户，返还受害人被骗涉案资金近1300笔共计超3400万元；协助抓获犯罪嫌疑人3人，柜台成功劝阻拦截受害者转账近40人次，柜面劝阻拦截率同比明显提升，为深圳打击治理电信网络诈骗工作贡献了强有力的金融力量。

科技赋能，多措并举打好反诈“组合拳”

随着5G、物联网、人工智能等新技术的加速发展，一些不法分子利用技术手段搭建以假乱真的非法App和聊天机器人，伪造各类信息，一键换脸、一键抠图等智能技术被用于伪造图像和电子文书，新型网络犯罪日新月异、种类庞杂，反诈形势仍严峻复杂。

多年来，农行深圳分行着力科技赋能反诈治理，借助大数据、人工智能等新技术，智能化开展技术反制工作，减少群众损失，合力铲除电信网络诈骗犯罪滋生的土壤，进一步巩固反诈工作成效。

据悉，该行持续与第三方科技公司合作，落地应用反欺诈黑产库技术，实现涉诈可疑账户精准识别，提升反诈整体技术水平，涉案账户数量明显下降。同时，该行有效挖掘深圳金融结算中心“开源平台”风险数据，逐日分析个人存量、新开涉诈账户情况，督导落实限额管控措施，反诈效果逐步显现，反诈治理成效进一步巩固。

先进的技术能够精准地识别和拦截各种诈骗手段，为群众构建起坚实的防护屏障。同时，加强大众的反诈意识，其重要性丝毫不亚于技术手段的提升。农行深圳分行及时总结推广防范电信诈骗的经验做法，采取传统宣传与新媒体传播相结合、集中宣传与日常宣传相结合的方式，持续探索创新“线上+线下”互动宣传新模式，积极做好反诈宣教工作，助力人民群众提高自身金融素养，增强风险防范意识。

线上方面，该行在农行掌上银行城市专区发布反诈专栏，充分利用主流媒体、自有平台等多种渠道，构建起多元、覆盖面深广的宣传渠道，报、网、微、端、播多平台齐头并进，普及反诈金融和法律知识，累计宣传受众达百万人次；线下方面，该行全年组织开展《反电信网络诈骗法》宣传，组织进社区、进厂区、进学校开展识诈防骗宣传活动，并依托营业网点各类多媒体设备播放“反电信网络诈骗宣传”短片，全面扩大反诈防诈宣传覆盖面。

警银合作，携手共筑金融反诈防护网

近年来，公安机关大力开展预警劝阻、止付冻结，持续织密筑牢防护网。根据公安部数据，2023年以来，国家反诈中心累计推送预警劝阻指令4.2亿条，公安机关见面劝阻1477万人次、拨打电话劝阻3.1亿次、发送劝阻短信2.3亿条，会同相关部门拦截诈骗电话37亿次、涉诈短信29.6亿条，封堵涉诈域名网址1161.9万个，紧急拦截涉案资金4529亿元。

农行深圳分行积极探索银警合作新渠道，深化警银联防三级联动机制。目前，该行持续与市公安局相关职能单位沟通联系，与辖区公安分局保持互动，及时掌握电诈风险相关信息与受害者保护线索，提升公安机关的出警效率和协助力度。

面对未来的部署，农行深圳分行相关负责人表示，将继续提升反电信诈骗科技水平，将“科技加速器”全面应用至反诈工作的各方面，包括在农行智能反欺诈平台部署深圳特色规则，持续优化迭代风险账户黑白名单库和分行特色监测管控模型，提高精准拦截和预警劝阻能力。在与外部机构开展反诈技术合作时，农行深圳分行将充分利用“反诈开源平台”资源，推动跨银行、跨行业反诈动态数据共享，强化涉诈大数据挖掘分析能力，全面提升反制能力。

党的二十届三中全会强调进一步全面深化改革以促进社会公平正义、增进人民福祉为出发点和落脚点，把“坚持以人民为中心”作为进一步全面深化改革必须贯彻的重大原则之一。接下来，农行深圳分行将继续践行金融工作的政治性、人民性，落实反诈专班机制，强化优化策略、数据分析、账户监测及智能管控等方面协同，提升治理精准度，积极探索防范打击治理电信网络诈骗犯罪的新思路、新途径、新举措，不断推动电诈治理工作取得新成效，切实守护好客户的“钱袋子”，增强人民群众的获得感、幸福感和安全感。

通讯员：戴敬周 卢虹宇

责任编辑：陈晓曼