消保课堂 | 以案说险，警惕“征信修复”骗局

虚假征信类诈骗是指诈骗份子冒充金融平台客服人员，用专业术语如“影响个人征信”“注销贷款”“消除贷款记录”等进行诱骗，引导受害人从自身账户或下载APP贷款后转账到骗子指定账号，实施诈骗。

案例事实

2022年1月，某市L先生接到一个自称是蚂蚁金服工作人员的电话，称由于支付宝升级，需更新L先生的支付宝身份信息，L先生没有理会。后对方继续称如果不尽快处理，会影响其征信，还会影响还房贷、车贷等，L先生渐渐信以为真，按照对方要求加了客服QQ。

客服用QQ语音通话引导L先生进行操作，首先要求L先生将其名下所有银行卡中的钱都转到一张卡上，再将钱全部转到指定安全账户上进行认证，认证成功后会全额返还至本人银行卡。L先生按照对方的要求将卡内的10万余元全部转到对方提供的安全账户。紧接着，对方又要求L先生用手机下载“好会花”APP和“百信银行”APP，从上述两个平台共贷款5万元，然后将5万元转到对方提供的银行卡。骗完L先生10万余元存款和5万元贷款后，对方还不收手，又继续要求L先生从网上贷款，直到L先生上网看到相关诈骗案例后才意识到自己被骗。

诈骗手法分析

第一步：诈骗份子冒充互联网金融平台、金融机构工作人员等身份，有时还会向受害人出示伪造的证件、营业执照等具体信息，击破受害人心理防线，让受害人放下戒备心理。

第二步：诈骗份子利用受害人担心留下征信污点或影响日常生活的心理，以身份升级或个人信息被盗用等为由，要求受害人配合。

第三步：当受害人被吓住并产生慌乱情绪后，骗子再诱导受害人转账汇款或者让其贷款转账。

防范方法

虚假征信诈骗的常见话术是“影响个人征信”“消除不良征信记录”等，掌握这些基本骗术和话术，就能一眼识别骗子伎俩，不再被骗。

1、认真核实互联网平台客服来电。互联网平台客服不会使用个人手机号或其他非官方社交方式联系客户。在接到这类电话时，要提高警惕，不要轻易泄露个人信息；如有疑问，可直接拨打平台官方客服电话核实。

2、果断拒绝以影响征信为由关闭或注销账户的要求。个人征信由中国人民银行及其派出机构统一管理，任何机构或个人无权删除或修改。

3、审慎回应添加好友共享屏幕的请求。添加好友共享屏幕是虚假征信类诈骗的固定套路，不要轻易下载视频聊天或屏幕共享软件与陌生人聊天，更不要在共享屏幕中进行银行账户操作，以防个人信息泄露。

4、严格禁止向陌生人转账或借贷。对于陌生人要求操作转账或借贷，坚决不予理会，并拒绝透露个人身份证件号码、银行账户、验证码、密码等个人信息。

来源：兴业银行深圳分行